左文超

近日，《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式對外公布，確定 9 月 30 日起正式實施。這部由中國人民銀行等八部門聯(lián)合制定的新規(guī)，沒有空洞表述，全是針對當下金融網(wǎng)絡(luò)營銷亂象的“實招硬招”，既劃定合規(guī)紅線，也明確行為邊界，既是為金融數(shù)字化發(fā)展立規(guī)矩，更是為老百姓的 “錢袋子” 筑牢安全屏障。周口是人口大市，金融消費活躍，尤其是農(nóng)村群眾和中老年群體容易被誤導，這份新規(guī)來得恰逢其時，更是守護群眾切身利益、凈化本地金融環(huán)境的 “及時雨”。

這些年，我們能明顯感覺到，周口的金融業(yè)正在慢慢“觸網(wǎng)”。本地農(nóng)商行、城商行等金融機構(gòu)，紛紛推出 “金燕 e 秒貸”“極速貸” 等線上信貸及理財產(chǎn)品，不用跑網(wǎng)點，手機上點一點就能申請，確實方便了大家消費、創(chuàng)業(yè)和理財。不光正規(guī)機構(gòu)，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺、直播間也開始涉足金融營銷，打開手機，彈窗廣告、直播薦股、朋友圈理財推廣隨處可見，線上金融早已悄悄融入人們的日常生活。

但方便歸方便，背后的亂象也越來越突出。項城有一位女子，借著電商平臺的便利，打著“投資返利、積分換家電” 的幌子，在網(wǎng)上拉人存錢，聲稱“投得多賺得多，零風險高回報”，先后騙了 795 名群眾，共計 68 萬余元，最后被依法判刑。那些被騙的群眾，大多是普通農(nóng)戶和退休人員，一輩子的辛苦錢就這樣打了水漂。一些不法分子打著“無抵押、低利息、秒到賬” 的旗號，在網(wǎng)上推出所謂的“貸款 App”，誘導一些急需用錢的群眾借貸。

這些亂象之所以能滋生蔓延，說到底就是以往監(jiān)管存在短板，缺乏明確制度規(guī)范與監(jiān)管依據(jù)。一些沒有資質(zhì)的機構(gòu)，借著互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性“野蠻生長”；一些有資質(zhì)的機構(gòu)，為了搶客戶、賺流量，也開始打 “擦邊球”，夸大收益、淡化風險，把保險說成存款，把高風險理財吹成 “穩(wěn)賺不賠”；還有的平臺，支付頁面默認勾選貸款，彈窗廣告關(guān)都關(guān)不掉，硬生生誤導群眾。

這次出臺的《辦法》，就是沖著這些亂象來的，每一條規(guī)定都戳中了要害。新規(guī)明確，不管是金融機構(gòu)自己做線上營銷，還是委托互聯(lián)網(wǎng)平臺推廣，都必須具備合法資質(zhì)，不能超出業(yè)務(wù)范圍，更不能為非法集資、虛擬貨幣交易等非法活動提供便利。這就意味著，那些坑害群眾的“套路貸” App、非法投資平臺，以后將被徹底清退。

針對大家反映強烈的虛假宣傳、誘導借貸等問題，《辦法》也劃了明確的“紅線”：不能使用“低風險、高收益、秒到賬” 等絕對化、誘導性話術(shù)；貸款、理財不能和支付工具混為一談，不能默認勾選；彈窗廣告必須有明顯的關(guān)閉按鈕，一鍵就能關(guān)掉。更關(guān)鍵的是，新規(guī)明確，沒有金融從業(yè)資質(zhì)的人，不能通過直播、短視頻、公眾號等方式營銷金融產(chǎn)品，尤其是不能薦股、推薦非法理財，這就徹底堵死了 “無證主播” 亂薦股、亂承諾的口子。

守護周口百姓的 “錢袋子”，光有新規(guī)還不夠，關(guān)鍵還要落地見效。對我們本地來說，監(jiān)管部門要真正動起來，人行周口市中心支行、市金融工作局及網(wǎng)信、市場監(jiān)管等部門，要強化協(xié)同聯(lián)動，緊盯本地銀行、地方金融組織以及常用的互聯(lián)網(wǎng)平臺，嚴查無證營銷、虛假宣傳等行為，該下架的下架，該處罰的處罰，半點都不能手軟。

本地的金融機構(gòu)也要守規(guī)矩、盡責任，不能片面追逐流量、片面牟利，要把風險提示講清楚、說明白。就像周口農(nóng)商行那樣，用合規(guī)的直播方式，給大家普及金融知識、提供便捷服務(wù)，而不是靠夸大宣傳吸引客戶。同時，群眾也要提高警惕，多學習金融知識，牢記“天上不會掉餡餅”，遇到“高收益、零風險” 的理財，遇到“低利息、秒到賬” 的貸款，一定要多留個心眼，避免被虛假宣傳誤導欺騙。

金融安全，關(guān)系到每個家庭的幸福，也關(guān)系到周口的社會穩(wěn)定?！掇k法》的實施，不是限制金融創(chuàng)新，而是讓線上金融回歸本質(zhì)，真正為老百姓服務(wù)。相信只要監(jiān)管到位、機構(gòu)自律、群眾警惕，就能織密金融監(jiān)管防護網(wǎng)，徹底整治金融網(wǎng)絡(luò)營銷亂象，守護好每一位周口百姓的“錢袋子”，讓線上金融真正成為生活的好幫手，為周口經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。